سؤال زوين 👌 انا معجب بذكاء روكفلر.
✅ كيفاش داروها بالخطوات
-
شراء شروط وثيقة التأمين على الحياة (Whole Life Insurance)
كل فرد من العائلة كان عندو وثيقة التأمين، وكيتمويلها بالصناديق العائلية. -
ضمان سيولة وقت الوفاة
ملي كييتوفى واحد من أفراد العائلة، شركة التأمين كتعطي تعويض نقدي كبير (Death Benefit).
هاد الفلوس كتدخل مباشرة للصندوق العائلي (Trust) بلا ما تخضع للضرائب ديال الإرث بشكل تقليدي. -
تمويل الأجيال الجاية
الفلوس اللي كاتجي من التعويضات كيعاودو يستثمروها فالعقارات، الأسهم، أو مشاريع جديدة.
بمعنى: كل وفاة كتولّد سيولة جديدة كتزيد الثروة بلا ما يتباعو أصول أو الشركات. -
استعمال قيمة وثيقة التأمين كـ"بنك عائلي"
بعض أنواع التأمين (Whole Life) كيتجمع فيها "Cash Value" على المدى الطويل.
العائلة كتستعمل هاد القيمة كقروض داخلية باش تموّل مشاريع أو استثمارات، وكيرجعو الفلوس ل وثيقة التأمين بحال لو كانو كيستلفو من بنك خاص بيهم.
📌 الفوائد اللي جاب ليهم
-
تفادي الضرائب المرتفعة على التركات الكبيرة.
-
خلق مصدر سيولة دائم بلا الحاجة لبيع أصول إستراتيجية.
-
أداة تمويل داخلية كتخليهم ما يحتاجوش للبنوك الخارجية.
-
استمرارية: كل جيل كيأمن الجيل اللي من بعدو.
💡 الرأي ديالي
التأمين على الحياة فهاد النموذج كيولي آلة مالية، ماشي مجرد حماية.
روكفلر استعملوه بحال "ماكينة سيولة" كتجدد الثروة، وتحافظ على السيطرة على الشركات والأراضي.
تبغيني نوريك مثال عملي بأرقام (مثلاً عائلة مغربية تستعمل وثيقة التأمين 10 مليون درهم و كيفاش تضاعف الثروة عبر جوج أجيال)
تمام، نعمل لك مثال عملي بالأرقام على طريقة استعمال التأمين على الحياة باش تحافظ وتضاعف الثروة لعائلة مغربية:
🔹 السيناريو
-
عائلة مغربية عندها ثروة أولية: 10 مليون درهم (عقارات + مدخرات).
-
الهدف: حماية الثروة وزيادتها للأجيال الجاية.
🔹 الخطوة 1: شراء شروط وثيقة التأمين تأمين على الحياة
-
كل شخص بالغ من العائلة يشترك فـ Whole Life Insurance بمبلغ تعويض عند الوفاة: 5 مليون درهم.
-
القسط السنوي لكل وثيقة التأمين: تقريباً 100 ألف درهم.
-
بعد 20 سنة، قيمة الـ Cash Value لكل وثيقة التأمين تتراوح بين 1–2 مليون درهم يمكن استعملها كقرض داخلي.
🔹 الخطوة 2: إدماج وثيقة التأمين في صندوق استئماني (Trust)
-
كل التعويضات النقدية (Death Benefit) كتدخل مباشرة للصندوق العائلي، بلا ما تدفع ضرائب الإرث بشكل تقليدي.
-
الصندوق كيستثمر هاد الفلوس فالعقارات، الأسهم، أو مشاريع جديدة.
🔹 الخطوة 3: التمويل الداخلي
-
العائلة كتستعمل الـ Cash Value باش تموّل مشروع عقاري أو تجاري جديد.
-
بعد تحقيق الأرباح، كيرجعو الفلوس للصندوق، وكيزيد رأس المال الكلي للعائلة.
🔹 النتيجة بعد جيلين (20–40 سنة)
-
الثروة الأولية: 10 مليون درهم
-
قيمة التعويضات من التأمين + الأرباح الاستثمارية: تقريباً 30–35 مليون درهم
-
الثروة كتحافظ على تماسكها، وماتتفّتش بين الورثة.
💡 الخلاصة
استعمال التأمين على الحياة مع الصناديق الاستئمانية وFamily Office كيخلق سيولة مستمرة + حماية ضد الضرائب + قدرة على تمويل استثمارات جديدة.
بالتالي، الثروة كتزيد عبر الأجيال بلا ما تتفتت أو تضيع.
